如何理解医保改革中“保基本”与“多层次”之间的关系？

一、“保基本”的核心内涵

定位基础性保障
“保基本”指医保制度首要保障全体公民的基本医疗需求，聚焦疾病治疗、基本药物、常规诊疗服务，确保群众“看得起病、住得起院”。其核心特征包括：

• 广覆盖：全民参保，实现制度公平（如职工医保、城乡居民医保）。
• 兜底线：通过财政补贴覆盖低收入群体，防范“因病致贫”。
• 控成本：通过医保目录、支付方式改革（如DRG/DIP）控制不合理医疗支出。

政策工具体现

• 制定国家基本医保药品、诊疗项目目录。
• 设置起付线、封顶线、报销比例，明确保障边界。
• 强化公立医院公益性，约束过度医疗。

二、“多层次”的扩展逻辑

“多层次”指在“保基本”基础上，通过多元制度设计满足差异化、高品质医疗需求，形成“基础+补充”的立体保障网：

补充层：商业健康保险

• 覆盖目录外特药、高端医疗服务（如质子重离子治疗）、高额自费部分。
• 政策支持：税优健康险、城市定制型“惠民保”。

互助层：社会医疗互助

• 工会互助保障、网络互助（如“相互宝”曾尝试）、慈善医疗救助。

托底层：医疗救助制度

• 政府财政兜底极端困难群体（如低保户、特困人员），与基本医保衔接。

三、“保基本”与“多层次”的协同关系

功能互补

• 保基本是根基：确保所有人享有公平可及的健康权益，避免市场失灵导致保障缺口。
• 多层次是延伸：满足中高收入群体对更好服务、更广保障的需求，减轻基本医保基金压力。

动态平衡

• 保基本约束保障边界：防止基本医保过度福利化（如将高价创新药全纳入目录），为商业保险留出发展空间。
• 多层次反哺基本层：商业保险分担大病风险，社会救助填补制度缝隙，形成系统性风险分散机制。

政策协同案例

• “惠民保”模式：地方政府牵头，商保公司承保，覆盖基本医保目录外高额费用（如CAR-T疗法），年保费百元左右，本质是“保基本”与商保的衔接。
• 医保谈判机制：通过国家医保谈判将部分高价药纳入“保基本”目录（如PD-1抑制剂），同时商保覆盖未纳入的适应症，形成分层保障。

四、实践中需警惕的失衡风险

保基本“不足”

• 若基本医保报销比例过低或目录狭窄，可能迫使群众过度依赖自费或商业保险，违背制度公平性。

多层次“异化”

• 商业保险若仅聚焦高利润人群（如年轻人、健康体），可能加剧健康公平缺口（老年人、带病体难参保）。

制度衔接空白

• 医疗救助与基本医保报销规则不统一，困难群众仍面临“保障断点”。

五、改革方向：走向“整合式多层次体系”

理想模型应实现：

基本层做实：通过医保基金省级统筹、DRG支付改革提升资金效率，扩大目录保障范围（如纳入更多慢病用药）。 补充层做活：政策激励商保产品创新（如长护险、带病体保险），明确基本医保与商保的保障边界清单。 托底层织密：建立“基本医保+医疗救助+慈善援助”一体化结算平台，消除救助盲区。 总结

“保基本”是医保制度的公平基石，确保人人享有基本健康权；“多层次”是发展引擎，通过市场和社会力量提升整体保障水平。二者绝非对立，而是通过梯次保障、责任共担，构建既能兜住底线、又能灵活响应差异需求的现代化医保体系。当前改革的关键，在于厘清各层次的功能边界并强化制度衔接，最终实现“普惠性保基本、可持续多层次”的动态平衡。